Cosa è meglio prendere un mutuo o risparmiare per un appartamento

La questione di acquistare il tuo spazio vitale è sempre rilevante per tutte le giovani famiglie. Molte persone si chiedono come essere: ottenere un mutuo ipotecario o risparmiare un appartamento da soli. I vantaggi e gli svantaggi sono in entrambe le versioni. È possibile prendere un mutuo, ma è necessario pagare metà della durata di un prestito, che a lungo termine sarà approssimativamente uguale al doppio costo degli appartamenti. È difficile risparmiare e risparmiare, ci vorrebbero 5-10 anni per aspettare il tuo alloggio, le spese extra appariranno costantemente ei prezzi degli immobili stanno gradualmente aumentando.

Chi beneficia di un mutuo

Se la famiglia ha deciso di richiedere un mutuo ipotecario, sarà necessario risparmiare denaro per l'acconto. Di solito, il pagamento iniziale della banca richiede il 20-30% del valore dell'appartamento. È realistico accumulare tale quantità in 2-3 anni, anche nel caso delle prestazioni di entrambi i coniugi. Il pagamento mensile è solitamente inferiore al 50% del reddito di una coppia.

La quota raccomandata del prestito non dovrebbe superare il 30% dello stipendio mensile totale. Con tali spese di mutuo, è abbastanza possibile condurre una vita comoda. Puoi sicuramente destinarne di più, ma in questo caso la coppia dovrà limitarsi in molti modi. Nel caso in cui la metà del reddito della famiglia sia superiore ai tre livelli minimi di sussistenza, la banca può addebitare il 50% del pagamento del prestito per ciascun mese. Questa è la quantità massima consentita di addebiti utilizzati nel calcolo. Possono essere necessari circa 15 anni per estinguere il mutuo, e in definitiva l'importo pagato in eccesso alla banca sarà il doppio del valore della proprietà.

Si consiglia di andare in diverse banche in modo che i funzionari di prestito calcolino l'importo totale del pagamento in eccesso.

A cosa dovresti prestare attenzione quando scegli una banca per il prestito:

  1. Valutazione bancaria. Le recensioni dei clienti sulla banca possono essere lette su Internet e sui forum.
  2. Tasso di interesse
  3. L'importo dei pagamenti mensili.
  4. Conformità del mutuatario con i requisiti di un istituto finanziario, elenco dei documenti richiesti dalla banca, durata del corrispettivo del prestito.
  5. Il costo dell'assicurazione, le spese nascoste, la possibilità di rimborso anticipato, le multe per violazione dei termini di pagamento.

Nell'acquisto di un appartamento nel mutuo c'è un grande vantaggio: il ritorno dell'imposta sul reddito da parte dello stato. Un anno dopo i documenti per la proprietà, è possibile restituire il 13% dello stipendio annuale attraverso il servizio fiscale.

La deduzione fiscale risultante può essere utilizzata nel modo più efficiente possibile, ovvero può rimborsare il prestito e quindi ridurre il pagamento in eccesso e ridurre il periodo di pagamento. Ottenere una detrazione può tutti i proprietari di lavoro dell'appartamento. Ci sono diversi modi per richiedere un rimborso: attraverso le ditte specializzate, scrivili tu stesso e consegnali personalmente, per posta o al sito web del servizio fiscale federale.

Risparmia per un appartamento

La possibilità di risparmiare per il tuo appartamento è più veloce per una famiglia di due persone che non sono gravate da bambini. Entrambi i partner lavorano e risparmiano la metà del reddito familiare per l'acquisto di un appartamento. Ad esempio, lo stipendio di un coniuge viene speso per cibo, trasporti, servizi pubblici, ecc. E il salario del coniuge - l'accumulo della quantità richiesta. Sulla base dei dati di Rosstat sul salario medio dei russi e sul valore degli immobili in diverse regioni del paese, la famiglia avrà bisogno di circa 5-7 anni per acquistare il loro appartamento.

Questo è possibile se una coppia non affitta uno spazio abitativo, ma vive, ad esempio, con i genitori. Con il costo aggiuntivo di affittare un appartamento, il termine aumenta di quasi 2 volte - circa 9-10 anni . Pagare allo stesso tempo per affittare un appartamento e risparmiare denaro è difficile. Oggi, le banche e gli sviluppatori domestici forniscono un servizio come "vacanze ipotecarie". Questa è una ristrutturazione del prestito che consente di ritardare i pagamenti senza interessi per un certo periodo.

Un mutuatario che si trova in una situazione difficile può ridurre i pagamenti o non pagare affatto su un mutuo ipotecario. Il conto stabilisce fino a sei mesi. In alcuni casi i pagamenti possono essere posticipati fino a quando la casa non viene commissionata.

Non perdere di vista la probabilità che il tasso di crescita dei risparmi sia più lento rispetto alla crescita dei valori immobiliari. Mentre la coppia risparmia denaro, l'inflazione aumenta e il costo degli appartamenti aumenta di conseguenza. Per la sicurezza dei loro investimenti, puoi mettere denaro in banca in percentuale. In questo caso, il denaro nel deposito bancario aumenterà ogni anno dell'importo dell'inflazione. Le banche di solito offrono un deposito a lungo termine con un tasso di interesse del 6-8% annuo, con capitalizzazione degli interessi, senza la possibilità di ritirare e prorogare il contratto.

Cosa è comune

La vita fa sempre le proprie regolazioni e può verificarsi una situazione difficile. Uno stallo nel pagare i debiti o accumulare denaro può derivare da rischi come perdere un lavoro, ammalarsi, ridurre i salari o rimanere incinta al coniuge.

Qual è la differenza tra il prestito ipotecario e l'accumulo dell'importo richiesto?

Risparmiare è sempre più difficile di quanto possa sembrare. Puoi tenere traccia delle spese familiari, ma i costi aggiuntivi appariranno sempre. Psicologicamente difficile risparmiare denaro su ciò che apparirà tra 10 anni . Di conseguenza, il periodo di accumulo aumenta solo. Quando un mutuo è già noto l'importo delle spese mensili sul prestito. Tali pagamenti obbligatori di solito portano all'autodisciplina finanziaria e possibili sanzioni ti spingono a prevenire i ritardi di pagamento.

Cosa scegliere

Oggi il credito sta diventando sempre più popolare nel nostro paese. Il mutuo ipotecario diventa spesso l'unico e principale modo per acquistare la tua casa. È disponibile per i cittadini che lavorano, compresi quelli con redditi medi. Alcune giovani coppie preferiscono affittare un appartamento, in quanto non vi è alcun riferimento al luogo. Tuttavia, in questo caso, parte del salario deve essere data al locatore. L'opzione di accumulare denaro non dà la certezza su quali saranno i prezzi delle abitazioni e il livello dei tassi in futuro.

L'indubbio vantaggio del mutuo è che non si possono perdere anni per l'accumulo di denaro, temendo l'inflazione. Puoi fare un accordo e ottenere il tuo alloggio a tua disposizione, seguito dalla registrazione della registrazione e ottenere una detrazione fiscale. La cosa principale è scegliere un importo di pagamento conveniente che non creerà problemi nel budget familiare e ti consentirà di rimborsare rapidamente il prestito.

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